Radio Opole » Kraj i świat
2021-06-21, 11:30 Autor: PAP

Przed bankami stoi kolejny problem związany z kredytami walutowymi

Przed bankami stoi kolejny problem związany z kredytami walutowymi. Zakończenie publikacji wskaźników LIBOR sprawi, że będą one musiały aneksować umowy tych kredytów. Bez odpowiedniej decyzji Komisji Europejskiej aneksowanie obejmie zdecydowaną większość kredytów walutowych.

Od końca 2021 roku nie będą już publikowane wskaźniki LIBOR, które były podstawą do wyznaczania oprocentowania m.in. w kredytach walutowych. Zwłaszcza LIBOR dla franka szwajcarskiego jest ważny z punktu widzenia polskiego rynku finansowego, bo służy on do wyliczania oprocentowania kredytów indeksowanych do franka lub denominowanych w tej walucie. Takich kredytów spłacanych jest obecnie ok. 410 tys.


„Największe wyzwanie dla krajowego sektora bankowego stanowi zapewnienie ciągłości funkcjonowania umów o kredyty mieszkaniowe w CHF, których zdecydowana większość będzie zapadała po zaprzestaniu kalkulacji stosowanych w nich wskaźników LIBOR” – napisał NBP w czerwcowym raporcie o stabilności systemu finansowego.


Bank centralny w raporcie przypomniał, że prawo do wyznaczenia nowego wskaźnika ma Komisja Europejska. Ta zaś już przeprowadziła konsultacje, dotyczące wyznaczenia zamiennika LIBOR-u.


„Konsultacje zakończyły się 18 maja br. W konsultacjach mogli wypowiedzieć się wszyscy uczestnicy rynku finansowego, także kredytobiorcy. W toku tych konsultacji Komisja Europejska wstępnie wskazała, że zamiennikiem wskaźnika referencyjnego LIBOR CHF 3M może być SARON Compound Rate 3M z ewentualnym spreadem korygującym” – napisał Urząd Komisji Nadzoru Finansowego w odpowiedzi na pytania PAP.


Rozwiązanie, w którym Komisja Europejska korzysta z możliwości wyznaczenia zamiennika, jest dla banków najszybsze i najwygodniejsze.


„Jeśli KE zdecyduje się wskazać zamiennik dla wskaźnika LIBOR CHF, to banki powinny bez zbędnej zwłoki przygotować się operacyjnie do wprowadzenia rozwiązania przyjętego przez KE. W ramach tych przygotowań banki będą musiały m.in. dostosować systemy informatyczne do nowej formuły naliczania odsetek oraz terminowo i w przejrzysty sposób informować klientów o zachodzących zmianach w metodzie naliczania kwoty odsetek” – napisano w „Raporcie o stabilności systemu finansowego”.


Nawet jeśli Komisja Europejska wskaże zamiennik, jej decyzja nie obejmie wszystkich umów kredytów walutowych, bo wiele z nich nie jest oparta o wskaźnik LIBOR 3M dla franka.


„Konieczne jest zaznaczenie, że konsultacje Komisji i ewentualne wyznaczenie zamiennika zastępczego dotyczą wyłącznie LIBOR CHF 3M. Praktyka krajowego rynku bankowego wskazuje, że w umowach kredytu zastosowanie mają także inne wskaźniki referencyjne z rodziny LIBOR. Mowa tu o LIBOR CHF 6M, LIBOR CHF 1M oraz LIBOR EUR (w olbrzymiej większości z tenorem 3M). W ich przypadku Komisja Europejska nie wszczęła konsultacji dotyczących wyznaczenia zamiennika i nie należy oczekiwać takich działań w przyszłości. Wynika to ze znikomej (w ujęciu rynku finansowego UE) skali stosowania wskazanych wskaźników” – napisał UKNF w odpowiedzi na pytania PAP.


Z danych KNF wynika, że kredyty hipoteczne, w których używany jest wskaźnik LIBOR, stanowią 11,4 proc. wszystkich kredytów na nieruchomości, jakie były w sektorze bankowym. Z kolei w tej grupie 17,8 proc. umów kredytowych ma zapisany inny niż LIBOR CHF 3M wskaźnik referencyjny. A więc w przypadku tych kredytów banki będą musiały aneksować umowy.


„W przypadku umów, w których zastosowanie ma inny niż LIBOR CHF 3M wskaźnik referencyjny z rodziny LIBOR, zmiana wskaźnika nie może odbyć się jednostronnie – w drodze decyzji banku. Konieczne jest podpisanie aneksu do umowy kredytu, a więc kredytobiorca musi (będąc w pełni poinformowany o konsekwencjach swoich decyzji) złożyć odpowiednie oświadczenie o zgodzie na zmianę treści umowy” – poinformowała KNF w odpowiedzi na pytania PAP.


Jednak NBP w swoim „Raporcie o stabilności systemu finansowego” zwraca uwagę, że istnieje również i taka możliwość, że Komisja Europejska nie wyznaczy żadnego zamiennika.


„Gdyby jednak KE nie skorzystała z przysługującego jej uprawnienia i nie wskazała zamiennika dla tego wskaźnika referencyjnego, banki niezwłocznie powinny podjąć wszelkie działania zmierzające do aneksowania umów o kredyty mieszkaniowe w CHF, a także poczynić wspomniane przygotowania operacyjne” – napisał NBP.


Na aneksowanie umowy kredytowej zgodę musi wyrazić klient. Nie wiadomo, co stanie się z kredytem, jeśli klient takiej zgody nie udzieli.


„Sprawa jest bezprecedensowa i poruszamy się w obszarze niepewności i hipotez. Może ona znaleźć dwojakie rozwiązanie - poprzez uregulowania prawne albo poprzez rozwiązania kontraktowe. W sytuacji, gdy przyjęte zostanie rozwiązanie polegające na proponowaniu aneksów do umów, konieczne będzie w każdym przypadku uzyskanie zgody klienta. W razie braku takiej zgody losy każdej umowy należy oceniać indywidualne” – napisało Biuro Rzecznika Finansowego w odpowiedzi na pytania PAP. (PAP)


autor: Marek Siudaj


ms/ drag/


Kraj i świat

2024-06-19, godz. 17:50 MRiRW: rozmowy polsko-wietnamskie nt. handlu żywnością Możliwości intensyfikacji wymiany handlowej i rozwijania współpracy naukowo-badawczej były tematem rozmowy wiceministra rolnictwa Jacka Czerniaka z nowo powołanym… » więcej 2024-06-19, godz. 17:40 Prezydent powołał K. Paszyka, J. Jaworowskiego i T. Siemoniaka do Rady Dialogu Społecznego Prezydent Andrzej Duda powołał w środę ministra aktywów państwowych Jakuba Jaworowskiego, ministra rozwoju i technologii Krzysztofa Paszyka oraz ministra… » więcej 2024-06-19, godz. 17:40 Włochy/ W Neapolu petycja przeciw tworzeniu kolejnych miejsc na wynajem dla turystów Zablokować wydawanie pozwoleń na kolejne mieszkania na wynajem dla turystów w centrum Neapolu - taką petycję otrzymały w środę władze miasta. Jej autorzy… » więcej 2024-06-19, godz. 17:40 Rząd przyjął uchwałę w sprawie dodatków m.in. dla pracowników pomocy społecznej Pracownicy pomocy społecznej, pieczy zastępczej i opieki nad dziećmi do lat trzech otrzymają od 1 lipca dodatek do wynagrodzeń w wysokości 1 tys. zł brutto… » więcej 2024-06-19, godz. 17:40 KE otworzyła procedurę nadmiernego deficytu m.in. wobec Polski (synteza) Komisja Europejska otworzyła w środę procedurę nadmiernego deficytu wobec siedmiu unijnych krajów, w tym Polski. Ministerstwo Finansów przyznało, że w… » więcej 2024-06-19, godz. 17:40 W. Brytania/ Najwyższa od półtora roku dobowa liczba nielegalnych imigrantów - 882 882 nielegalnych imigrantów na 15 łodziach przedostało się we wtorek do Wielkiej Brytanii przez kanał La Manche, co jest najwyższym dobowym bilansem od ponad… » więcej 2024-06-19, godz. 17:40 RPA/ Cyril Ramaphosa zaprzysiężony na prezydenta Lider Afrykańskiego Kongresu Narodowego Cyril Ramaphosa został zaprzysiężony w środę na prezydenta Republiki Południowej Afryki w amfiteatrze Nelsona Mandeli… » więcej 2024-06-19, godz. 17:30 Sopot/ Festiwal "Dwa Teatry" prezentujący spektakle telewizyjne i słuchowiska radiowe - od soboty W sobotę w Sopocie rozpocznie się festiwal 'Dwa Teatry' prezentujący dorobek Teatru Polskiego Radia i Teatru Telewizji Polskiej - podał w środę sopocki magistrat… » więcej 2024-06-19, godz. 17:30 Mazowiecka straż pożarna: około 300 zgłoszeń po burzach W związku ze skutkami gwałtownego wiatru podczas burz przechodzących nad województwem mazowieckim straż pożarna odnotowała około 300 zgłoszeń. Przede… » więcej 2024-06-19, godz. 17:30 M. Świrski odmówił uczestnictwa w posiedzeniu senackiej Komisji Kultury i Środków Przekazu Przewodniczący KRRiT Maciej Świrski odmówił uczestnictwa w posiedzeniu senackiej Komisji Kultury i Środków Przekazu zwołanej na 25 czerwca. 'Przewodniczący… » więcej
891011121314
Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Dowiedz się więcej »