Radio Opole » Kraj i świat
2024-07-17, 15:10 Autor: PAP

KNF: wprowadzenie WFD uatrakcyjni bankową ofertę kredytów mieszkaniowych

Wprowadzenie przez KNF nowego wymogu dot. finansowania długoterminowego przełoży się na uatrakcyjnienie bankowej oferty kredytów hipotecznych na okresowo stałą stopę procentową, także pod względem cenowym oraz spopularyzuje tego typu kredyty - przekazał PAP Biznes zastępca przewodniczącego KNF Marcin Mikołajczyk.

Komisja Nadzoru Finansowego poinformowała w środę, że przyjęła Rekomendację WFD dotyczącą Wskaźnika Finansowania Długoterminowego. Nadzorca oczekuje, że od końca 2026 roku banki będą zobowiązane utrzymywać ten wskaźnik na poziomie co najmniej 40 proc.


"Najistotniejsze dla nadzoru są kwestie stabilnościowo-ostrożnościowe. W tym obszarze upatrujemy pierwszych korzyści z wprowadzenia nowego wymogu. Liczymy, że w sektorze bankowym dojdzie do zmniejszenia stopnia niedopasowania aktywów i pasywów - chcemy wydłużać bankowe pasywa, w oparciu głównie o instrumenty dłużne, w tym o listy zastawne" - powiedział PAP Biznes Mikołajczyk.


Dodał, że historia tych instrumentów na polskim rynku jest długa, jednak nie udało się ich spopularyzować w stopniu wystarczającym. Aktualny poziom emisji listów zastawnych wynosi około 19 mld zł przy 460 mld zł kredytowych ekspozycji mieszkaniowych.


"Udział listów zastawnych w strukturze finasowania jest zatem bardzo niski i liczymy, że dzięki wprowadzeniu WFD będzie on stabilnie rósł, zwiększając stabilność i atrakcyjność polskiego rynku bankowego" - powiedział Mikołajczyk.


W jego opinii, pozytywnym efektem nowej regulacji będzie wzmocnienie odporności sektora bankowego wskutek oparcia finansowania na dłuższych instrumentach, a nie jak to ma miejsce dotychczas głównie na osadach depozytowych.


"Warto zaznaczyć, że obecnie nie postrzegamy tego jako bardzo istotnego ryzyka dla sektora bankowego, jednak patrząc na zdarzenia, jakie miały miejsce na innych rynkach, między innymi w USA czy Szwajcarii widzimy, że struktura tego niedopasowania może być wyzwaniem nawet na tak rozwiniętych rynkach. Dlatego, żeby temu przeciwdziałać, chcemy stopniowo, ewolucyjnie, zwiększać udział finansowania długoterminowego w polskim sektorze bankowym" - powiedział Mikołajczyk.


W wyniku wejścia w życie Rekomendacji Wskaźnika Finansowania Długoterminowego (WFD), banki będą emitować listy zastawne bądź inne papiery dłużne.


"Weryfikowaliśmy głębokość rynku na tego typu papiery i szacujemy, że przy wskaźniku w wysokości 40 proc., banki będą musiały wyemitować 7-8 mld zł papierów dłużnych rocznie. Czyli do końca 2026 roku banki będą musiały uplasować około 15 mld zł dodatkowych instrumentów" - powiedział Mikołajczyk.


"Oceniamy, że nie powinno być problemów z wchłonięciem takiego wolumenu na polskim rynku. Przy czym nie wykluczamy, że część tych emisji zostanie skierowana na zewnątrz, do inwestorów zagranicznych, chociaż nie jest to dla nas wariant preferowany. Emisje w tej wielkości mieszczą się w popycie, który może być wykreowany na krajowym rynku" - dodał.


KNF ocenia, że koszt emisji instrumentów dłużnych w efekcie wprowadzenia WFD nie spowoduje istotnych napięć po stronie wynikowej banków, a emisje te nie wpłyną na podrożenie oferty dla klienta detalicznego, który jest zainteresowany kredytem mieszkaniowym.


"Patrząc ma obecny poziom marż w tym segmencie, banki mają sporą elastyczność, aby wprowadzenie WFD nie spowodowało podwyższenia kosztu kredytu dla klientów. Na początku koszt finansowania będzie w bankach zapewne rósł ze względu na odchodzenie od finansowania krótkimi depozytami, które - z perspektywy banków - są najtańszym źródłem finansowania" - powiedział Mikołajczyk.


"W dłuższym horyzoncie czasowym, ze względu na to, że nowo emitowane instrumenty dłużne będą finansowaniem zabezpieczonym, będą one koszt finansowania bankom obniżać. I tym samym zwiększą możliwości aktywności banków po stronie kredytowej. Zakładamy, że długoterminowo koszty emisji będą niższe, co powinno wpłynąć na poprawę oferty kredytowej, także pod względem cenowym, a także szerzej, na możliwości kredytowania gospodarki przez banki" - dodał.


Jego zdaniem banki powinny stopniowo przechodzić na oferowanie kredytów z okresowo stałą stopą na coraz to dłuższe terminy – nie tylko na pięć czy siedem lat, ale na dziesięć, a nawet dłużej.


"Banki będą miały stabilne finansowanie w dłuższym okresie, którego koszt jest już znany i w oparciu o ten koszt będą mogły budować bardziej atrakcyjną ofertę kredytów z okresowo stałą stopą procentową" - powiedział Mikołajczyk.


Obecnie prawie 80 proc. bieżącej sprzedaży kredytów hipotecznych opartych jest o stałą stopę, ale w całym portfelu tych kredytów stanowią one tylko 20 proc.


"Liczymy, że długoterminowo, wraz z popularyzacją kredytów w oparciu o stabilne, długoterminowe finansowanie, oferta banków powinna być w tym zakresie coraz bardziej atrakcyjna. Chcemy, aby większość sprzedaży hipotek w Polsce oparta była na okresowo stałej stopie procentowej" - powiedział Mikołajczyk.


Ocenił, że polski rynek bankowy nie jest jednorodny - są banki, które nadal zmagają się z wyzwaniami związanymi z portfelem walutowych kredytów mieszkaniowych i dla nich emisje pod WFD będą potencjalnie większym wyzwaniem.


"Warto zwrócić uwagę, że do spełnienia wymogu wliczać się będą także depozyty dwuletnie lub dłuższe. Być może niektóre banki zaczną budować dla swoich klientów atrakcyjną ofertę oszczędnościową i nie będą musiały wychodzić na rynek długu i emitować papierów w krótkim okresie" - powiedział Mikołajczyk.


"Patrząc z perspektywy naszego rynku depozytowego, jest to duże wyzwanie, ale wydłużenie depozytów to także świetny sposób na nauczenie klientów długoterminowego oszczędzania" - dodał.


Mikołajczyk poinformował, że prowadzone są również prace koncepcyjne – a za nimi prawdopodobnie podążą zmiany legislacyjne – których efektem mógłby być również wzrost popytu na listy zastawne, także w wyniku mobilizacji oszczędności klientów detalicznych.


"Jednym z takich projektów są np. ETF-y, które mogłyby inwestować w listy zastawne, co pozwoliłoby stworzyć ofertę dla klientów detalicznych od strony funduszy inwestycyjnych. To jest perspektywiczny projekt, bo otworzyłby długoterminowe możliwości oszczędzania dla klientów z bardziej ostrożnym profilem inwestycyjnym. To są jednak osobne prace, natomiast mogą one być synergiczne względem działań związanych z WFD" - powiedział Mikołajczyk.


Sebastian Karbarczyk (PAP Biznes)


seb/ osz/ mick/


Kraj i świat

2024-07-18, godz. 18:10 Chiny/ Ekspert: komunikat III Plenum KPCh nie sygnalizuje rozwiązań problemów, powtarza znane slogany W komunikacie z zakończonego w czwartek III plenum Komitetu Centralnego Komunistycznej Partii Chin nie ma żadnych konkretnych propozycji rozwiązania problemów… » więcej 2024-07-18, godz. 18:00 Paryż – zaledwie pięć osób w ekipie Islandii Olimpijska reprezentacja Islandii składa się zaledwie z pięciu osób, co rozczarowało miejscowe media i działaczy, ale tylko tylu sportowców zakwalifikowało… » więcej 2024-07-18, godz. 18:00 Premier spotkał się z szefem brytyjskiego rządu (korekta) Premier Donald Tusk przeprowadził w czwartek, podczas Szczytu Europejskiej Wspólnoty Politycznej, rozmowy dwustronne z szefem brytyjskiego rządu Keirem Starmerem… » więcej 2024-07-18, godz. 18:00 Francja/ Sondaż: 47 proc. obywateli zagłosowałoby na Napoleona, gdyby żył i kandydował 47 proc. Francuzów zagłosowałoby na Napoleona Bonaparte w wyborach prezydenckich w 2027 roku, gdyby żył i kandydował - wynika z badania ośrodka Odoxa i… » więcej 2024-07-18, godz. 18:00 Rzecznik PK o eksporcie części do Iranu: nie ma potwierdzenia, by były wykorzystywane do dronów Poznański wydział Prokuratury Krajowej prowadzi śledztwo ws. wywozu z Polski bez zezwolenia pomp paliwowych. Nie mamy potwierdzenia, aby towary będące przedmiotem… » więcej 2024-07-18, godz. 18:00 Lubelskie/ Koniec utrudnień na dk48 w Sobieszynie (aktl.) Zakończyły się utrudnienia na drodze krajowej nr 48 w Sobieszynie (Lubelskie), gdzie w czwartek dostawczy bus zderzył się z samochodem osobowym - poinformował… » więcej 2024-07-18, godz. 17:50 Prok. Nowak: poseł Woś zostanie wezwany tak, by była pewność, że odbierze zawiadomienie (aktl.) Poseł Michał Woś, któremu prokuratura zamierza postawić zarzuty i przesłuchać jako podejrzanego, będzie wezwany tak, by była pewność, że odbierze zawiadomienie… » więcej 2024-07-18, godz. 17:50 Czechy kupią amerykańskie rakiety Hellfire i inną amunicję za ok. 140 mln USD Departament Stanu USA w czwartek wyraził zgodę na zakupienie przez Czechy rakiet Hellfire i innej amunicji dla śmigłowców bojowych Viper. Wartość zamówienia… » więcej 2024-07-18, godz. 17:50 Tour de France - Polacy na podium (dokumentacja) Michał Kwiatkowski zajmując trzecie miejsce na 18. etapie Tour de France z Gap do Barcelonnette siódmy raz w karierze stanął na podium tego kolarskiego wyścigu… » więcej 2024-07-18, godz. 17:40 Tour de France - Kwiatkowski trzeci na 18. etapie (krótka) Michał Kwiatkowski zajął trzecie miejsce na 18. etapie kolarskiego wyścigu Tour de France, którego trasa liczyła 179,5 km i prowadziła z Gap do Barcelonnette… » więcej
39404142434445
Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Dowiedz się więcej »