Firmy ubezpieczeniowe, aby mogły wydajnie funkcjonować, tworząc oferty coraz lepiej dostosowane do potrzeb i oczekiwań klientów, potrzebują licznych informacji na temat ubezpieczonych osób, ich przedmiotów, domów czy samochodów. Dane te niezbędne są do oceny ryzyka, czyli kluczowego elementu przy generowaniu oraz wycenie produktów ubezpieczeniowych. Proces ich pozyskiwania dosłownie rewolucjonizuje, ogromnie pozytywnie wpływając na funkcjonowanie branży ubezpieczeniowej, postęp cyfryzacji, w tym coraz powszechniejsze zastosowanie technologii IoT - Internetu rzeczy.

IoT - co to takiego?
Internet of Things (IoT), czyli Internet rzeczy, jest systemem czujników, oprogramowania i innych technologii, umożliwiających łączenie się i wymianę danych z innymi urządzeniami oraz systemami za pośrednictwem Internetu. Rozwiązania tego typu odgrywają coraz większą rolę zarówno w gospodarstwach domowych, jak i w gospodarce - w sektorze przemysłowym oraz usługowym. IoT w ogromnym stopniu usprawnia zarządzanie przedsiębiorstwami, pomaga w monitorowaniu ich aktualnej sytuacji, a także w tworzeniu produktów dostosowanych do potrzeb i oczekiwań klientów - wszystko dzięki informacjom, jakie bardzo sprawnie oraz dokładnie pozyskuje. Pomaga na bieżąco reagować na zachodzące wydarzenia oraz wdrażać stosowane rozwiązania. Doskonałe oprogramowanie IoT produkuje Internetum

IoT w branży ubezpieczeniowej - ocena ryzyka
Do tworzenia produktów ubezpieczeniowych, a także konkretnych ofert dla klientów niezbędne są liczne dane, służące ocenie ryzyka. Na jej podstawie nie tylko określa się cenę ubezpieczenia, lale też to, czy danego klienta w ogóle można w sposób opłacalny ubezpieczyć.

Jeśli chodzi o ubezpieczenia na życie, mowa tu o takich kryteriach, jak: wiek, stan zdrowia, zdiagnozowane choroby, wykonywany zawód, prowadzony tryb życia, itd. Przy ubezpieczeniach komunikacyjnych w grę wchodzą: wypadkowa przeszłość kierowcy, jego staż za kierownicą, wiek, stan techniczny i marka samochodu, itp. Przy ubezpieczeniach majątkowych głównymi czynnikami ryzyka są: wartość majątku, lokalizacja nieruchomości (jeśli to ona stanowi przedmiot ubezpieczenia), itd.

Dotychczas ubezpieczyciele musieli pozyskiwać takie informacje klientów, potwierdzając je poprzez badania lekarskie, inspekcje czy tym podobne czynności. Było to czasochłonne i rodziło dodatkowe koszta. Internet rzeczy znacząco usprawnił te procesy, a w zasadzie zrewolucjonizował funkcjonowanie branży.

Zaznaczyć trzeba, że IoT(IoT for insurance) znajduje naprawdę wiele zastosowań w sektorze ubezpieczeń. Wykorzystanie tej technologii przynieść może nader liczne korzyści zarówno dla ubezpieczycieli, jak i konsumentów.

Przykładowo, klienci indywidualni, planujący ubezpieczyć się na życie, skorzystać ze specjalistycznych opasek, służących do mierzenia podstawowych parametrów stanu zdrowia. Zebrane w ten sposób informacje przesyłane są do firmy ubezpieczeniowej, umożliwiając jej dokładne dostosowanie ochrony zawartej w polisie do rzeczywistej skali ryzyka. Osoby prowadzące zdrowy tryb życia mogą przy tym otrzymać lepsze warunki. Inną korzyścią wnikającą z zastosowania tego rozwiązania z dziedziny IoT jest to, iż może ono przyczynić do zmiany codziennych niezbyt zdrowych nawyków, czy zwiększenia aktywności fizycznej ubezpieczonego.

Internet rzeczy znajduje też ważne zastosowanie w dziedzinie ubezpieczeń komunikacyjnych. Wymienić tu należy przede wszystkim telematykę. Jest to monitorowanie pojazdów przy użyciu czujników oraz urządzeń GPS. Dzięki temu firmy ubezpieczeniowe mogą dokonywać wiarygodnej oceny ryzyka, a przy tworzeniu ofert premiować kierowców jeżdżących bezpiecznie i stosujących się do przepisów w ruchu drogowym.

Ubezpieczeniu podlegają także przesyłki i towary w procesach transportu i logistyki. Toteż na znaczeniu zyskuje monitorowanie ich przy zastosowaniu IoT. Specjalne czujniki pozwalają w czasie rzeczywistym określać lokalizację transportowanego ładunku oraz jego stan. Przekłada się to na znaczące ograniczenie ryzyka kradzieży, zagubienia, zniszczenia czy zepsucia przewożonych towarów.

Czujniki można również rozmieszczać w monitorowanym obiekcie, np. hali produkcyjnej, magazynie czy sklepie. Tego typu monitoring, stosowany przez niektóre firmy ubezpieczeniowe, pozwala na redukcję zagrożenia szkodowego, jakie dotyka czy to poszczególnych urządzeń, czy całych obiektów.

IoT - relacje z klientami
Skoro Internet rzeczy pozwala na sprawne pozyskiwanie i dokładną analizę bardzo szczegółowych danych, niejako z automatu przekłada się to na poprawę relacji firm/agentów ubezpieczeniowych z klientami - zarówno przedsiębiorstwami, jak też osobami fizycznymi. Informacje zebrane dzięki IoT umożliwiają precyzyjne zweryfikowanie ryzyka, a co za tym idzie, dokonanie niemal stuprocentowo trafnej personifikacji oferty, która spełni oczekiwania ubezpieczonego oraz odpowiadała będzie jego możliwościom finansowym. Dzięki temu firmy ubezpieczeniowe nie stracą potencjalnych klientów, którzy w innym przypadku mogliby zostać zniechęceni, poprawią jakość świadczonych usług i usprawnią obsługę ubezpieczonych osób bądź przedsiębiorstw. Jak wspomniano wyżej, technologie IoT mogą przy tym posłużyć do promowania nawyków związanych ze zdrowiem i bezpieczeństwem, co nie tylko pozwoli na uzyskanie niższych cen za polisy, lecz także przełoży się pozytywnie na funkcjonowanie całych zbiorowości.

Podsumowując, Internet rzeczy w sektorze ubezpieczeniowym to prawdziwa rewolucja, która znacząco ułatwia ocenę ryzyka, a co za tym idzie, usprawnia działalność ubezpieczycieli i pozytywnie wpływa na jakość ich usług, z czego płyną korzyści dla ubezpieczonych.